2025年11月20日，“亚洲飞人”苏炳添在广东奥体中心跑完了自己职业生涯的最后一棒。这位生长于广东的男子百米亚洲纪录保持者，某种程度上也是这片湾区土壤上的速度写照。曾经珠海到香港需绕行虎门大桥、耗时超3小时，如今经港珠澳大桥40分钟即可直达；曾被伶仃洋隔断的珠江口两岸城市群，正被一条条跨江跨海大动脉联通，港珠澳大桥、深中通道、黄茅海跨海通道……总里程超1.17万公里的广东高速公路网，让大湾区实现“1小时交通圈”全覆盖。这是大湾区物理空间的移动速度。在大湾区埋头耕耘的人们，也有更多对速度的感知。比如企业老板们发现，这里的金融服务速度也在加快。2024年中国建设银行广东省分行利用大数据模型提升测额及审批速度，仅2天即落地全国首笔科技创新再贷款。“这么快我能贷到一两百万元。”在科技型企业存量达到7.7万家的广东，这样的案例数不胜数。扎根于此的机构银行正以持续的创新实践，破解科技型企业“轻资产、无抵押、研发投入大”的融资难题，构建全生命周期、全场景的科技金融服务生态。
打通“最后一公里”
佛山市狮山镇，坐落在大湾区的中心位置，是中国第一个GDP破千亿元的镇。336平方公里的面积，集机场、高铁、地铁、高快速路、区域路网五位一体，分布着汽车制造业、泛家居行业、金属加工产业等多种制造业。“你家里装修用的，数得着的牌子都是这里出去的”，来到狮山，这里的出租车师傅会热情地向你介绍，眼前的大楼属于哪个陶瓷品牌，前面的厂房属于哪个家居公司，以及更远处的方向是本田、一汽大众的园区——它们的落户，曾让狮山汽车产业从无到有，从有到精，制造产业链逐渐完备、协同。如今，凭借着粤港澳大湾区核心交通节点的优势，狮山镇正在为产业升级提速，已拥有1612家高新技术企业、18家国家专精特新“小巨人”，逐步形成机器人与智能装备、生物医药等新兴产业集群。在狮山镇博爱路镇政府旁边，同样有一家银行业的创新试点——建设银行佛山狮山支行。这是建设银行广东省分行在全省重点高新技术企业园区、科技型企业集聚区选取的50家科技金融特色支行之一，为的就是更快、更好地提供科技型企业金融服务，发挥一线的服务触角作用。
30岁的汤嘉俊，是建行佛山狮山支行的客户经理，2018年毕业后便扎根于狮山。他的日常工作主要是对接科技型企业。和科技创新对速度的要求一样，如今银行业注重服务，也更注重响应速度，“企业需要解决某个难题的时候，你得第一时间能站得出来，及时回应它的需求”。过去，许多企业认为自身规模不够、资质不够，难以得到银行认可，面临融资难、融资慢，“这些问题还是很刻板地印在很多老板和创业者脑海里。我们就是要打破这些刻板印象。”汤嘉俊形容自己的工作像铺路，主要是打通科技型企业与投融资服务间的“最后一公里”。这几年，银行加大走访推广力度，加上企业主之间的互相介绍，这一情况改变不少。“但这么快就能给科技型企业贷到一两百万元，他们（企业主）还是挺惊讶的。”2025年4月，通过招商引资落地狮山的广东迈能欣科技有限公司（以下简称“迈能欣”）接到一笔大订单，急需现金流购买原材料。这家公司是聚焦MEMS 芯片与纳米材料技术的高新技术企业，核心技术实现了多项“卡脖子”突破。
然而这家科技含量很高的公司，营业收入并不高，无抵押物，融资借贷比较受限。“可以说轻资产、无抵押、研发投入大，是我们对接到的科技型企业普遍存在的信贷困境。”为此，建行广东省分行开发了一项名为“科技型企业多维评价体系”的系统工具。这一系统通过大数据方式，对接包括企业知识产权、标准制定、投融资信息、科技资质认定信息等海量数据（603138），并囊括企业不同技术领域不同发展阶段辅助参考分析。汤嘉俊在系统中输入“迈能欣”进行查询，得出的评价等级是M5级（数值越小，代表评级越高），属于前列水平。平行对比建行佛山狮山支行片区大多数的科技型企业，多维评级往往在M7-M10之间。
通过大数据分析模型，建行佛山狮山支行很快为迈能欣匹配了“善科贷”产品，企业主直接在线上登记即可获贷200万元。事实上，2天内完成810万元全国首笔科技创新再贷款的，也是建行佛山狮山支行。这一举措也借力政策红利，降低企业融资成本，解决企业用款之急。“政府经发办差不多每两三天就会联系我们，约着一起去企业走访，看看能为这些科技型企业提供哪些金融服务，解决哪些实际问题。”汤嘉俊介绍道。狮山镇政府也为支持科技型企业、制造业转型升级躬身入局，结合当地特色，推出“狮创”12条和“掂水”服务6条，推出“视同己出、贴心高效”的标准化服务。2025年7月，狮山镇产业金融协同发展平台成立，进一步以平台工具将政府、金融机构、科创平台、商协会、企业链接起来。在政府部门的搭台下，金融机构与本地科技型企业也有了更紧密的联系——以打通科技金融的“最后一公里”，助力企业打通科技转化的“最后一公里”。
不断生长的底层系统
助力众多科技型企业完成一笔笔信贷服务的科技型企业多维评价体系，操作起来极为简单——只需要输入企业名称或企业社会信用代码，便可一键输出评级，且评级会根据最新企业数据动态更新。体系整合企业知识产权、科技认定资质、财务报表、资金交易、行业标准等数据，形成涵盖三十余项评价指标的量化模型，对科技型企业科技创新发展能力进行精准画像。这一体系以数据化评估替代了繁重的人工调研，能显著降低研判企业资质过程中的沟通成本，也大大提升了判断的精准度。“它是我们科技金融的底层操作系统”，建设银行广东省分行的业务经理刘旭彬这样形容科技型企业多维评价体系。建行广东省分行目前一系列科技金融差异化信贷政策、信贷流程等也都离不开这一系统的技术支持。刘旭彬的另一个身份是建行科技金融创新中心（广东）研究员，曾深度参与科技型企业多维评价体系搭建。在他看来，这一体系不只是一个软件系统，它还必须深度结合一整套对科技创新企业的评价认定理论体系，才形成底层操作逻辑。“科技型企业有许多传统制造行业不具备的特点，我们就是为了给科技型企业的信贷业务提速增效。”通过大数据的量化评价，对企业的持续发展能力予以认证，评价高的可以走更快的信贷流程、获得更高的信贷额度。
这一问题早在2017年即凸显出来。彼时广东省内的国家级高新技术企业正经历爆发式增长——从2015年认定的4547家，一跃到2017年的11818家。科技型企业数量节节攀高，反而加剧了企业融资难问题。由于企业创新能力良莠不齐，许多前沿产业的市场前景并不明晰，加之初创企业往往缺乏有效担保，信贷人员在融资方面更为谨慎。为解决这一堵点问题，建行广东省分行在银行业内首创“技术流”评价体系，建立数据库，通过科技型企业量化、自动评价的方法，把“硬科技”同“弱高新”区分开来，最终形成一套包含五大类、十余个量化指标的评价标准。2023年，就在科技金融这一行业概念逐渐成熟之时，建行广东省分行迭代出科技型企业多维评价体系。在原来技术流的基础上，更新了评价比重，并增加财务资金、外部市场认可和上下游产业链稳定度等维度指标，“以此更好地分析判断企业的科技成果转化及产业化能力，能否存活下去，实现长期主义”。指标体系更新后，科技型企业画像变得更为精准，比如财务角度可以呈现营收规模、净利润规模、增长率，同时兼顾企业抗风险能力以及发展效率；外部市场认可度不仅考察创投的融资轮次，还具体到上一次融资到现在有多长时间，以此体现企业的主营业务是否仍在前沿热门赛道。此外，对信贷的风险识别能力也进一步提升，整体不良率得以降低。刘旭彬说，得益于深度扎根广东大地的金融体系和一线业务反馈，这套系统的“生长性”很强，只要市场动向发生变化，他们便会做出细节调整完善，在原有版本上不断迭代更新，为科技型企业提供更精细的服务。截至2025年11月30日，科技型多维评价体系已覆盖广东省内（不含深圳）认证的科技型企业7万余家；建行广东省分行科技型企业贷款余额超1700亿元，累计为9200余家科技型企业投放贷款近2300亿元，制造业贷款余额超3000亿元，实现了金融活水为科创产业的精准灌溉。
丰富金融服务的百宝箱
除了高精尖的科技型企业，制造业同样是广东经济的重要底色。“建行这两年对实体经济的扶持力度在逐步加大，一方面不断推出新产品，另一方面也放宽原有产品传统信贷要求，结合企业初创期、成长期、成熟期提供多样化的产品。”建设银行中山市分行的客户经理孙杰介绍。这形成了金融服务的百宝箱，总有适合不同阶段企业的金融产品：“善新贷”“善科贷”专门服务科技型小微企业；“科技研发贷”“科技转化贷”满足企业技术研发、成果转化等各成长阶段融资；还有针对上市、拟上市企业创新“科企上市通”专属产品……孙杰认为，建行打造企业全生命周期金融产品，是多维度地与国家战略同频共振。一方面紧扣国有大行服务实体经济的核心使命，同时将高新技术企业作为关键客群精准滴灌，又适配国家创新驱动的经济转型大势。2025年8月，建行根据初创期科技型企业特点，创新推出科技金融特色产品——科技孵化贷。该产品通过四种定额加两种增额的模式，可满足初创期企业融资需求。通过科技型企业多维评价体系，孙杰很快锁定了此前服务的中山市元亨精密科技有限公司（以下简称“元亨精密”），也许是这一产品的适用企业。这家公司成立后成长迅猛，3年内获得高新技术企业、专精特新中小企业资质，累计拿下17项专利及多项国际管理体系认证。
孙杰在2022年接触元亨精密，当时的厂房不过4000平方米，如今已经拓展至16000平方米，人员规模则从几十人迅速扩至一百五十余人。元亨精密生产的硅胶、塑胶制品也已经覆盖母婴喂养、医疗器械、家用电子等多个领域。孙杰对此颇为感慨，“科技型企业的发展速度太快了，这是传统企业很难做到的”。通过走访后孙杰发现，元亨精密正好需要一笔资金加大生产、将厂房都利用起来。于是建行中山市分行迅速为企业量身定做了科技孵化贷服务方案，最终成功为企业批复1000万元。
中山市以传统制造业为主，孙杰所在的南朗街道则以医药产业居多。当前中山处于经济转型期，政策利好向高新技术产业倾斜，同时加快汰换落后产能，还重点培育新一代信息技术、生物医药等“新十大舰队”产业集群，布局未来产业。“作为服务实体经济的国有大行，我们也要改变思路，顺应转型”，孙杰称目前建行中山市分行正在倾斜更多金融资源以扶持更具发展潜力的科技型企业，响应国家战略。科技金融在往更深的方向行进。近期，在人民银行广东省分行指导下，一项名为“股贷担保租”的联动服务创新模式在中山成功落地。该业务由建行中山市分行联合担保、保险、租赁等多类金融机构共同完成。“此举为金融资源精准服务科技型企业，开辟了新路径”，相关负责人这样认为。新模式在中山的首个受益者，是一家塑胶制品公司。该企业亟须购置新设备以提升效率，但资金压力成为拦路虎。建行中山市分行迅速行动，它联合粤财普惠金融（中山）融资担保股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司及民生金融租赁股份有限公司，组建“股贷担保租”联动服务团队，并为企业量身定制了141万元的融资支持。141万元融资额度不大，却悄悄掀起了新的变革风潮。
全生命周期的陪伴
构建全生命周期、全场景的科技金融服务生态，有时不仅需要多样的金融产品，更需要伴随成长、持续赋能。建设银行东莞市分行与东莞市宇瞳光学（300790）科技股份有限公司（以下简称“宇瞳光学”）便是这样相伴数年，仍在协力同行的最佳例证。宇瞳光学深耕光学镜头领域，其产品是安防监控系统的“眼睛”，技术应用场景广泛，从传统的公共安全监控，到如今蓬勃发展的智能家居、自动驾驶、人脸识别、物联网等领域，越来越不可或缺。
早在2014年，建行客户经理从报纸公示信息中关注到宇瞳光学，主动上门拜访建立联系。到了第二年，建行便以一周内发放200万元的“科技信用贷”，助力宇瞳光学筹备新三板，以“建行速度”赢得了企业的初步信任。对于宇瞳光学而言，建行总是出现在企业发展的关键时刻。2017年，宇瞳光学高速增长时，建行东莞市分行依据“技术流”评分，以4000万元授信的支持助力宇瞳光学顺利办理“小改中”规模，从而抓住玻塑混合镜头的行业机遇，提升市场份额。到了2017年末，企业因江西产业园项目贷款意外落空而面临重大资金缺口。建行迅速响应，创新采用“股权收益权”模式，在半个月内紧急提供1亿元信贷资金，成功帮助企业度过“至暗时刻”，确保了江西产业园项目顺利投产。2018年，在企业IPO冲刺阶段，宇瞳光学面临股权质押问题。建行再次高效行动，一周内完成授信方案变更。据当时对接宇瞳光学的建行客户经理袁镜明回忆，他们分头推进，一边准备授信变更资料，一边奔赴外省解除抵押，办理相关手续。最终将股权收益权额度置换为流动资金贷款，并延长期限，为企业扫清了上市前的最后障碍。在建行长达数年的全方位金融支持下，宇瞳光学于2019年9月成功在深圳证券交易所创业板上市，实现了从初创科企到上市公司的巨大飞跃。如今，建行与宇瞳光学仍保持深度合作关系，而袁镜明即便已调离宇瞳光学所在的长安镇多年，仍能收到老客户的信息，“过来喝茶呀”。袁镜明在建行从事投贷业务已有二十余年。他说前十年服务的多是外企，近十年，则是国内的科技型企业占了大半江山。类似宇瞳光学这样的科技型企业越来越多，“长期陪伴”的故事也成了日常。“最高兴的是，好多企业在拿到融资后，真的做大做强了，加盖厂房，增加人手，甚至走向世界布局海外市场。我们银行人作为参与时代的一员，常常感到与有荣焉。”
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